低空经济催生保险需求 险企跟进产业链保障

证券时报记者 杨庆婉

一家产品销往全球23个国家的低空清洗无人机企业――九思智能，其创始人在初创阶段的烦恼不是产业能否规模化发展，而是在出海过程中能否有定制化的保险服务配套，以解决海外本土化生产和退换货物流成本过高等问题。

日前，证券时报记者走访了多家位于深圳的低空经济企业，他们都有和九思智能类似的烦恼――第三者风险曾制约产品在海外市场的发展，尤其是布局海外本土化生产，希望保险行业服务能快速响应，跟上低空经济出海的步伐。

新兴产业催生保险需求

我国企业出海热潮持续，尤其是一些细分的新兴产业占全球市场份额较高，不过保险配套服务却不如大型央国企出海齐备和成熟。

近日，记者跟随中国太保产险的“护航科技创新，助力低空经济”主题调研团队，走访了九思智能、高巨创新等低空经济企业，近距离感受深圳这一新兴产业的发展和烦恼。随着低空经济被纳入国家战略性新兴产业并成为新质生产力的代表性产业之一，其快速发展也催生保险配套服务领域的全新需求。

据了解，我国的低空经济尤其是无人机驾驶航空器在全球市场领先，深圳也在着力打造全球低空经济“第一城”，但新兴产业发展过程中面临的风险多样，目前国内低空经济保险主要为制造和运营场景提供服务，产业链中还有较多的风险尚未获得保险产品覆盖。

低空经济是一种“多领域、跨行业、全链条”的经济形态。国内当下的低空经济保险创新，更多集中在拆分运营场景或者标的类型，去承保同质化的风险，而缺少多样化的风险创新意识。

据悉，当前低空经济保险还没有官方的统计规则，行业内普遍狭义地把特殊风险下的航空器综合保险、无人机保险和一些特殊的如航空责任险、空管责任险、注油责任险等视为低空经济保险。

低空出海更需保险护航

“一套低空清洗无人机设备，在中东等地出现故障或损毁，寄回国内进行维修或置换新设备，物流成本非常高。”九思智能创始人但晓江说，他希望在低空经济产业积极走向海外的同时，保险也能出海护航、开启跨境服务的新模式。

九思智能，这家从事无人机低空清洗、产品方案已销往23个国家的企业，在细分无人机清洗市场上的海外市场份额占比已超过70%。

回忆起与中国太保产险深圳分公司的合作，但晓江对证券时报记者表示，无人机清洗是高空作业，一旦碰撞建筑物或伤及行人，这意味着损失难以估量，而太保提供了为数不多能深刻理解应用场景的保险服务，打造了“全链条风险保障方案”，从产品研发到清洗作业，再到使用周期，提供了机身险、第三者责任险、产品责任险等组合保障。

而出海，尤其是在海外进行本土化生产，还会产生新的保险需求，且实操难度也不小。

中国太保产险深圳分公司低空经济业务部负责人战争东表示，目前法律和产业链的各项标准化体系还有待完善，并且国内各类航空器总数仅数百万台，这给保险定责定损、精算定价带来挑战，若加上海外跨境的保险服务，还面临跨境服务取证困难、各国不同的司法环境与保险监管等难题。

这需要保险公司、低空产业和监管部门共同去完善低空经济保险的配套制度和标准化体系，分阶段去实现多样化、全链条的风险覆盖，优先满足基础的飞行活动安全风险保障，最终逐步实现多样化供应的目标。

“保险+产业”模式创新

低空经济产业发展空间可期，在探索规模化应用场景的同时，保险作为产业的助推器需求旺盛，不过仍在起步阶段。证券时报记者获悉，一些大型险企已经率先进行组织模式创新，采取“保险+产业”的模式来服务新兴产业，包括设置联动中后台的团队机制。

据悉，10年来中国太保总计为航空领域的客户提供了4.4万亿元的保额保障，采取创新组织形式，打破了业务、核保、理赔三者相对隔离的传统保险线性作业模式。

其中，中国太保产险深圳分公司2021年起实行柔性团队机制，通过资源的再组合，将内部需求做精准地定位和分配。这更适合对于新兴产业做提前布局和研究，打破了其传统的组织架构，将横向的险种管理模式转化为纵向的产业管理模式。2025年，中国太保产险深圳分公司正式设立低空经济业务部，该实体化部门聚焦低空经济领域，业务覆盖全国，主要进行产业生态融合赋能。